Пирин Ууд Парк

Пирин Ууд Парк

Предела 2

Предела 2


Учредяват Български ВиК холдинг с капитал 1 млрд. 16.1.2020
Учредяват Български ВиК холдинг с капитал 1 млрд.
Учредяват държавен холдинг, за да имаме по-чиста вода. Учредяват български ВиК холдинг ЕАД - София. Това стана ясно в началото на заседанието на Министерски съвет. Тя бе съобщена от министъра на регионалното...

Внимание! Спам имейли от името на КАТ 16.1.2020
Внимание! Спам имейли от името на КАТ
В сряда ГДБОП предупреди българските онлайн потребители за мащабна спам атака, при която се използва името на „Пътна полиция”. В зловредните имейли се твърди, че определени потребители имат фишове, съставени от КАТ....

Шефът на АПИ: Не сме отказвали европари за Струма 16.1.2020
Шефът на АПИ: Не сме отказвали европари за Струма
„Не се отказваме нито от проекта, нито то европейското финансиране на АМ „Струма”. Оттеглянето дава възможността да продължим да работим по проекта още по-усилено и екипно, за да потърсим европейското финансиране. Целта...


Времето/БНБ фиксинг 18.01.20

20° София 21° Пловдив
20° Бургас 17° Стара Загора
21° Варна 20° Русе
CHF 1.59816 GBP 2.31651 USD 1.4962
МаксКонсулт.бг е член на
www.fiabci.com www.nsni.bg www.bcci.bg/bulgarian/

Сагата със закона за потребителския кредит…

19.7.2010
Защо приетите промени в Закона за кредитните институции не са от особена полза - според блогъра nedyalko

Много шум за нищо…

Така можем да определим споровете около закона за потребителския кредит преди време и промяната му сега.

Месеци наред различни представители на управляващото мнозинство и опозицията спореха и търсеха различни варианти за промени в закона така, че взаимоотношенията между кредитор и кредитополучател да станат по-прозрачни и по-равностойни, като се предоставят повече права на кредитополучателите за сметка на кредиторите.

Въпреки всичките усилия и изказани мнения законът бе приет, без изобщо да променя каквото и да било в настоящата ситуация.

Промените, които не променят нищо...

Какво имам предвид:

Двете последни промени, които бяха приети, са следните:

1. Банките няма да могат да променят едностранно методологията за изчисляване на лихвения процент след сключването на договора за кредит.

2. Кредиторите трябва да публикуват на интернет страницата си текущия размер на използваните от тях референтни лихвени проценти и методологията си за определяне на референтния лихвен процент. Кредиторът е длъжен да поддържа на сайта си и данни за размера на всички референтни лихвени проценти, които е определил.


Защо поправка номер 1 не променя много ситуацията ???

Кредитите по принцип се характеризират с това, че имат фиксирана или плаваща лихва, а в България има и трети вид „плаваща само нагоре”, която не е дефинирана, а си е просто лихва. Този вид лихва се среща в много от банките и се характеризира с това, че се състои от две съставки, като и двете се определят от банката.

И какво променя поправка номер едно в първия случай при фиксираната лихва - ами нищо, методологията не се променя през периода на договора.

Какво променя в третия случай, който е доста често срещан, ами пак нищо тя методологията си остава една и съща, лихвата се определя от две съставки, които банката сама определя на база на свои правила и си повишава лихвения процент, когато си пожелае, без промяна в методологията на изчислението.

При случая с плаващата лихва може да се промени нещо, ако ясно се дефинира начинът на изчисляване на лихвения процент в договора, но ако законът не обхване и досега теглените кредити, просто се приема безсмислено и няма да има ефект.

Какво ще промени поправка номер 2???


Тази информация, която се изисква от банките, е понеже в България има от третия вид лихва „плаваща само нагоре” и хората ще могат да видят на страницата на банката как тя изчислява тези вътрешни банкови ресурси. Това само по себе си е безсмислено. Какво като знаят хората как банката си изчислява банковия ресурс, пък и надали ще разберат какво включва формулата на изчисление, а най-абсурдното е откъде да знаят, че банките не лъжат при предоставянето на данните във формулата.

И така…

Имаме промени, които не променят нищо съществено. Каква е причината за това??? Банковото лоби в парламента, некомпетентността на управляващите и опозицията, липса на административен капацитет или нещо по средата.

А всичко е лесно и просто и може да стане с няколко промени, които да са максимално ясни и точни и наистина да имат желания ефект…

Какви промени смятам, че са необходими и биха променили банковата ни система по отношение на кредитирането като цяло (не само в закона за потребителския кредит):

1. В закона трябва изрично да се спомене, че лихвата, която се вписва в договора за кредит, може да бъде само два вида - фиксирана или плаваща - и това трябва да се напише в договора.

2. По отношение на лихвите:

- фиксираната лихва да си остане такава от началото до края на периода на договора, без право на промяна.

- при кредити с плаваща лихва в договора да се вписва твърда надбавка плюс една общоизвестна променлива (3- или 6-месечен Софибор, 3- или 6-месечен Юрибор), като първият компонент, твърдата надбавка, да остане непроменена до края на договора, а само втората съставка да остане плаваща (сама по себе си тя се определя на пазарен принцип). Тъй като втората съставка е плаваща, може да се преизчислява месечната вноска по кредита веднъж на 3 или 6 месеца на база на пазарните нива за момента.

Лихвата от третия вид „плаваща само нагоре” да бъде забранена от закона.

3. Лихвеният процент за кредити, при които се сключва договорът, да е равен на ГПР (годишния процент на разходите). Сега е масова практика да се рекламира кредит с определен лихвен процент, а с малки цифри да се обявява ГПР, което се явява реалният лихвен процент, а рекламираният е просто фиктивен, тъй като не можете да изтеглите и обслужвате кредит без допълнителните разходи (такса управление на кредит, застраховки, такса поддържане на сметка и т.н.), които формират ГПР.

Този вид обявяване на лихвения процент подвежда доста от клиентите и след време те се оказват неприятно изненадани.

4. Да се забрани възможността банките да въвеждат клауза, която да им позволява да променят условията по кредита при неблагоприятни за тях условия, да го продават на трети лица, които, от своя страна, да променят условията или да го правят предсрочно изискуем при желание.

5. Да няма такса за предсрочно погасяване без значение на вида на кредита: потребителски, ипотечен, инвестиционен, фирмен и т.н.

6. Банките трябва да бъдат задължени да изчисляват пропорционален процент от главницата от всяка месечна вноска за всички кредити.

Пример: Ако имаш кредит на стойност 100 хил. лв. за 100 месеца, във всяка вноска да изплащаш по 1000 лв. от главницата, като това е приложимо за кредити с фиксирана лихва и анюитетни вноски и плаваща лихва.

Тази промяна ще намали разходите на клиенти, изпаднали в състояние на невъзможност да изплащат кредитите си (ако след 30-тия месец изпаднеш в невъзможност да изплащаш кредита си, да дължиш 70 хил. лв.), както и ще намали разходите на тези, които желаят да погасят кредита си предсрочно.

Също така трябва да се приемат и специални мерки при кредитите с промоционален период, защото при тях също се получават много злоупотреби.

Тези и други възможни промени при всички видове кредити, както бъдещи така и настоящи, биха променили коренно ситуацията в банковата ни система.

Първо, взаимоотношенията между кредитори и кредитополучатели ще станат по-прозрачни и по-ясни, като кредитополучателите ще са достатъчно добре информирани за условията по договора и няма да има възможности банките да променят условията по договора едностранно.
Второ, банковата ни система ще стане по-конкурентна, тъй като банките ще могат по-лесно да си „крадат” клиенти с по-добри условия.

Източник: Investor.bg
към статията
Последни Новини:
Резултатите от газовите преговори - по-скоро неясни? Резултатите от газовите преговори - по-скоро неясни?
Според руски и украински медии няма голяма яснота около договореното в България България и Русия подписаха в събота „пътна карта“ за изграждане на газопровода „Южен поток“, а също и протокол за...
Белгийската Delhaize в преговори за дял от сръбския собственик на Пикадили Белгийската Delhaize в преговори за дял от сръбския собственик на Пикадили
От Delhaize са отказали коментар на информацията, но посочват, че групата се интересува от възможности за експанзия на БалканитеБелгийската група от вериги супермаркети Delhaize води преговори със сръбската Delta...
BP успя да спре теча в Мексиканския залив BP успя да спре теча в Мексиканския залив
Акциите на петролната компания поскъпнаха с близо 8% след успешната операцияБританската компания BP успя да спре за първи път изтичането на петрол в Мексиканския залив, което бе причинено от избухването на петролната й...
Получихме рекордните безвъзмездни 432 млн. евро за 12 месеца, основно от ЕС Получихме рекордните безвъзмездни 432 млн. евро за 12 месеца, основно от ЕС
Вече е преодолян отрицателния баланс от началото на 2009 г., когато поради спрените еврофондове плащахме повече вноски за членство, отколкото получавахме като субсидииПравителството на България е получило рекордните...
Митко Събев обвини на свой ред Денис Ершов във фалшификация Митко Събев обвини на свой ред Денис Ершов във фалшификация
По думите на председателя на СД на Петрол Холдинг АД свиканото в края на юни Общо събрание на холдинга не е било проведеноЛъжа е, че на Общото събрание на Петрол Холдинг АД са били представени 100 процента от акциите,...
Вяра Анкова става генерален директор на БНТ Вяра Анкова става генерален директор на БНТ
Анкова беше избрана с пет гласа от петимата членове на Съвета за електронни медииВяра Анкова е новият генерален директор на БНТ за следващите три години, съобщиха от БНТ. Тя беше избрана с пет гласа от петимата членове...
БФБ ще променя устава си, за да стане публично дружество БФБ ще променя устава си, за да стане публично дружество
Предвижда се чрез увеличение на капитала делът на държавата да достигне 50% + 1 акция спрямо сегашните 44%Инициираме създаването на нов устав на БФБ-София, като през юни 2010 г. е изготвен такъв, след като досега са...
Животът в градския център след моловете Животът в градския център след моловете
Какви са ефектите от конкуренцията от новите търговски центрове върху централните градски части и търговията в тях?Редица европейски градове се сблъскват с дилема, породена от възхода на търговските центрове. В резултат...
Румъния връща прогресивното подоходно облагане? Румъния връща прогресивното подоходно облагане?
Страната от 6 години облага доходите с плосък данък от 16%, но според финансовия министър времето на този данък е изтеклоРумъния трябва да премине от 1 януари 2011 г. към система на прогресивно облагане на доходите, е...
Над 40 компании влизат в битката за 15-те места в SOFIX Над 40 компании влизат в битката за 15-те места в SOFIX
От БФБ-София уточниха, че критериите за ликвидност са понижени до 750 сделки и 2 млн. лв. оборот за последните 12 месецаКритериите за ликвидност на компаниите в борсовия индекс SOFIX са понижени до 750 сделки и 2 млн....